Hàm RATE trong Excel: ví dụ về công thức để tính lãi suất

Hướng dẫn này giải thích cách tính lãi suất tiền gửi định kỳ trong Excel bằng cách sử dụng hàm RATE.

Các quyết định tài chính là một yếu tố quan trọng của chiến lược và kế hoạch kinh doanh. Trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta cũng có khá nhiều quyết định về tài chính phải đưa ra. Chẳng hạn, bạn chuẩn bị đăng ký một khoản vay để mua một chiếc ô tô mới. Chắc chắn sẽ rất hữu ích khi biết chính xác mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả cho ngân hàng của mình. Đối với những tình huống như vậy, Excel cung cấp hàm RATE được thiết kế đặc biệt để tính lãi suất cho một khoảng thời gian cụ thể.

Hàm RATE Excel

RATE là một hàm tài chính Excel tìm lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định của một niên kim. Hàm tính toán bằng phép lặp và có thể không có hoặc có nhiều nghiệm.

Hàm này có sẵn trong tất cả các phiên bản Excel 365 - 2007.

Cú pháp như sau:

RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Ở đâu:

Nper (bắt buộc) – tổng số kỳ thanh toán như năm, tháng, quý, v.v.
Pmt (bắt buộc) - số tiền thanh toán cố định mỗi kỳ không thể thay đổi trong suốt thời hạn của niên kim. Thông thường, nó bao gồm tiền gốc và tiền lãi, nhưng không có thuế.
Pv (bắt buộc) - giá trị hiện tại, tức là giá trị hiện tại của khoản vay hoặc khoản đầu tư.
Fv (tùy chọn) - giá trị tương lai, tức là số dư tiền mặt bạn muốn có sau lần thanh toán cuối cùng. Nếu bỏ qua, nó mặc định là 0.
Loại (tùy chọn) - cho biết thời điểm thanh toán được thực hiện:
0 hoặc bị bỏ qua (mặc định) - thanh toán đến hạn vào cuối kỳ
1 - thanh toán đến hạn vào đầu kỳ
Đoán (tùy chọn) - giả định của bạn về tỷ lệ có thể là bao nhiêu. Nếu bỏ qua, nó mặc định là 10%.

7 điều bạn nên biết về hàm RATE trong Excel

Để sử dụng hiệu quả các công thức RATE trong bảng tính của bạn, vui lòng chú ý đến các lưu ý sử dụng sau:

Hàm RATE tính toán thông qua thử và sai. Nếu nó không hội tụ thành một giải pháp sau 20 lần lặp, lỗi #NUM! lỗi được trả lại.
Theo mặc định, lãi suất được tính cho mỗi kỳ thanh toán . Nhưng bạn có thể tính lãi suất hàng năm bằng phép nhân như trong ví dụ này.
Sử dụng số dương để biểu thị số tiền bạn nhận được (dòng tiền vào) và số âm để biểu thị số tiền bạn trả (dòng tiền ra).
Mặc dù cú pháp RATE mô tả pv là đối số bắt buộc, nhưng nó thực sự có thể được bỏ qua nếu bạn bao gồm đối số fv . Cú pháp như vậy thường được sử dụng để tính lãi suất trên tài khoản tiết kiệm .
Đối số đoán có thể được bỏ qua trong hầu hết các trường hợp vì nó chỉ là giá trị bắt đầu cho một quy trình lặp.
Khi tính RATE cho các khoảng thời gian khác nhau, hãy đảm bảo rằng bạn nhất quán với các giá trị được cung cấp cho nper và Guess . Ví dụ: nếu bạn định thanh toán hàng năm cho khoản vay 3 năm với lãi suất 8% hàng năm, hãy sử dụng 3 cho nper và 8% cho dự đoán . Nếu bạn định thanh toán hàng tháng cho cùng một khoản vay, thì hãy sử dụng 3*12 cho nper và 8%/12 cho Guess .
Sử dụng TỶ LỆ khi tất cả các dòng tiền giống nhau và xảy ra trong những khoảng thời gian bằng nhau. Nếu số lượng dòng tiền thay đổi nhưng xảy ra đều đặn, thì hãy tính tỷ lệ hoàn vốn nội bộ bằng cách sử dụng hàm IRR . Khi các dòng tiền thay đổi xảy ra ở các khoảng thời gian không đều, hãy sử dụng hàm XIRR để nhận tỷ lệ hoàn vốn nội bộ cho các dòng tiền không định kỳ.

Công thức RATE cơ bản trong Excel

Trong ví dụ này, chúng ta sẽ xem xét cách tạo công thức RATE ở dạng đơn giản nhất để tính lãi suất trong Excel.

Giả sử bạn đã vay 10.000 đô la sẽ được trả đầy đủ trong ba năm tới. Bạn dự định trả 3 đợt hàng năm, mỗi đợt $3,800. Lãi suất hàng năm sẽ là bao nhiêu?

Để tìm hiểu, chúng tôi xác định các đối số sau cho hàm RATE trong Excel:

Nper trong C2 (số lần thanh toán): 3
Pmt trong C3 (số tiền thanh toán): -3.800
Pv ở C4 (số tiền vay): 10.000
Vui lòng lưu ý rằng chúng tôi chỉ định khoản thanh toán hàng năm ( pmt ) là số âm vì đó là tiền mặt gửi đi.

Giả định rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện vào cuối mỗi năm, vì vậy chúng tôi có thể bỏ qua đối số [ type ] hoặc đặt nó thành giá trị mặc định (0). Hai đối số tùy chọn khác [ fv ] và [ Guess ] cũng được bỏ qua.

Kết quả là, chúng ta có được công thức đơn giản này:

=RATE(C2, C3, C4)

Cách tính lãi suất trong Excel - ví dụ về công thức

Cách tính lãi suất vay hàng tháng

Cách tính lãi suất hàng năm trong Excel